Quelle stratégie de placement adopter pour améliorer les rendements d’un contrat d’assurance-vie ?

Depuis quelques années, le rendement des fonds en euros, est en baisse. Privilégiés par un grand nombre d’épargnants pour la sécurité qu’ils apportent, ces fonds, qui affichaient un rendement moyen de 2,5% en 2014, pourraient en 2017 continuer à afficher une baisse de performance atteignant 1,4%. Alors comment optimiser le rendement de son contrat d’assurance vie ?

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Investir en Bourse grâce à l’assurance vie

Grâce aux unités de compte, les souscripteurs de contrats d’assurance vie ont la possibilité de placer leur épargne directement ou indirectement dans des actions ou des parts de sociétés, tout en bénéficiant du régime fiscal avantageux du placement préféré des Français.

Investir en bourse avec l'assurance vie

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Les avantages du contrat de prévoyance individuel

Arrêt maladie, invalidité ou encore perte d’autonomie…Tous les travailleurs, salariés ou les travailleurs non-salariés, peuvent y être un jour confrontés. Le rôle d’un contrat de prévoyance est d’apporter une protection sociale complémentaire et de permettre au travailleur d’être protégé financièrement face à ces aléas. Mais votre niveau de vie est-il réellement maintenu en cas d’arrêt de travail prolongé ? Vos proches sont-ils vraiment protégés en cas de dépendance, d’invalidité ou de décès ?

Le contrat de prévoyance individuel pour les travailleurs non salariés

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Transformer son assurance vie en euros en contrat multisupports

Depuis l’amendement Fourgous inclus dans la loi du 26 juillet 2005, dite « loi Breton » sur la confiance et la modernisation de l’économie, il est possible d’ajouter à un fonds en euros des unités de compte au sein d’un contrat multisupports. Une diversification des actifs qui permet d’augmenter potentiellement les performances de son assurance-vie sur le long terme.

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TNS, pourquoi vous devez souscrire un contrat prévoyance ?

Arrêts maladie, invalidité ou encore décès…Par définition les accidents de la vie sont imprévisibles. Si les salariés sont en général bien couverts face à ces risques, il n’en n’est pas de même pour les TNS (Travailleurs Non Salariés qui disposent d’une moins bonne couverture sociale, raison pour laquelle ces derniers doivent porter un intérêt particulier aux contrats prévoyance). Les risques, à la fois professionnels et personnels, pour un entrepreneur ou un commerçant sont pourtant bien réels en cas d’invalidité ou de décès. Souscrire un contrat prévoyance permet à la fois de se protéger, de protéger ses proches ainsi que son entreprise contre les aléas de la vie.

Les contrats prévoyance pour les travailleurs non salariés

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Contrat Madelin : gare à la table de mortalité !

Comme tous les produits d’épargne retraite, les contrats de retraite Madelin réservés aux travailleurs non-salariés (TNS) proposent le versement de rentes après le départ de la vie active et ce, jusqu’au décès. C’est pourquoi, on parle de rentes « viagères », c’est-à-dire servies « à vie ». Leur montant est notamment fixé en fonction de l’espérance de vie de l’assuré. D’où l’importance de connaître en amont les tables de mortalité utilisées par l’assureur. Le contrat Madelin peut également permettre aux TNS de se couvrir en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès via un contrat de prévoyance souscrit à titre personnel.

les contrats de retraite Madelin réservés aux travailleurs non-salariés (TNS) proposent le versement de rentes après le départ à la retraite

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Que devient mon épargne retraite en cas de décès ?

Avec l’allongement de l’espérance de vie, de plus en plus de Français épargnent pour obtenir un complément de revenu à l’âge de la retraite. Il existe en France différents contrats retraite adaptés à tout type de profil, notamment, le PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire), le PERCO (Plan d’Epargne pour la Retraite Collectif), le PEE (Plan d’Epargne Entreprise) ou encore les contrats Madelin. Mais que se passe-t-il lorsque le souscripteur du contrat décède ? Que devient l’épargne ?

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Comment profiter des avantages fiscaux de l’assurance vie ?

En s’y prenant bien, les gains issus des rachats de contrats d’ assurance vie peuvent être faiblement taxés, voire pas du tout.

L’enveloppe fiscale de l’ assurance vie est réputée très intéressante. C’est particulièrement vrai si le souscripteur se montre patient. La taxation des intérêts et des plus-values issus des rachats totaux ou partiels est en effet très avantageuse à partir de huit ans de détention du contrat. Du moins en l’état actuel des choses, la fiscalité de l’assurance vie pouvant évoluer dans les mois ou années à venir.

La fiscalité de l’ assurance vie est réputée très intéressante.

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Comment utiliser l’assurance-vie pour optimiser sa succession ?

L’assurance-vie offre de nombreux avantages en matière de succession. A condition, toutefois, de respecter certaines règles.

Le placement préféré des Français est un très bon outil pour préparer sa succession. Non seulement le souscripteur peut désigner les personnes de son choix qui percevront les capitaux à son décès, mais ces dernières bénéficient d’abattements importants. Il est ainsi possible d’avantager un de ses enfants ou de transmettre à un tiers extérieur à la famille, tout en veillant à limiter la taxation sur les fonds qui seront légués.

L’assurance-vie est un très bon outil pour préparer sa succession

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VRAI / FAUX : Les idées reçues sur l’assurance-vie

Rentabilité, souplesse, fiscalité attractive ont permis à l’assurance vie de devenir, et cela depuis longtemps, le placement préféré des Français. Malgré un engouement qui ne faiblit pas d’année en année, certains investisseurs, mal ou peu informés, hésitent encore à souscrire un contrat d’assurance vie. Retour sur quelques idées reçues sur l’assurance vie.

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