Quel est votre profil d’épargnant ?

Choisir un placement financier ne s’improvise pas. Celui-ci doit en effet répondre à de nombreux critères afin de satisfaire réellement vos besoins. Pour définir votre profil d’épargnant, il faut bien vous connaître.

Comment définir votre profil d’épargnant ?

Pourquoi définir votre profil d’épargnant ?

 Le placement idéal n’existe pas. Trouver le ou les placements financiers qui correspondent exactement à vos besoins nécessite d’étudier attentivement votre situation personnelle, professionnelle et financière tout en prenant en compte votre objectif financier. Cela permet d’établir votre profil  d’investisseur.

Comment définir votre profil d’épargnant ?

 Voici quelques exemples de questions que vous devrez vous poser et qui seront abordées lors de la souscription d’un contrat et ce, que vous souscriviez auprès d’une banque, d’un courtier, d’un assureur ou  via un ordinateur ou une tablette en cas de placement réalisé en ligne. On vous demandera par exemple :

  • Votre classe d’âge
  • Votre situation professionnelle
  • Votre objectif principal de placement (Préparez-vous votre retraite ? Souhaitez-vous compléter vos revenus ? Transmettre un capital ? Epargner pour un projet à court/moyen ou long terme ?…)
  • Quel est votre horizon de placement pour atteindre votre objectif ?
  • Quelle est votre capacité d’épargne ?
  • Quel est votre patrimoine financier ? Possédez-vous d’autres produits d’épargne ? Si oui, sont-ils plutôt risqués ou sécurisés ?
  • Connaissez-vous bien les supports financiers ?
  • Souhaitez-vous prendre des risques ? Acceptez-vous que le capital investi puisse fluctuer à la hausse comme à la baisse et dans quelle mesure ?

Les différents profils d’épargnants

Il existe quatre profils types d’épargnants :

  • Le profil sécurisé : Vous ne souhaitez prendre aucun risque pour votre épargne et acceptez qu’en contrepartie, le rendement de votre placement soit très faible.
  • Le profil prudent : La protection de votre capital est votre principale préoccupation. Vous préférez que votre épargne soit en sécurité, et à cette fin, vous adoptez une approche prudente en limitant les risques.
  • Le profil équilibré: Vous souhaitez un équilibre entre la croissance et la sécurité de vos placements mais vous êtes prêt à accepter un certain degré de risque pour obtenir des rendements plus élevés.
  • Le profil dynamique : Vous souhaitez accroître votre épargne et êtes prêt à tolérer les hausses et les baisses des marchés en contrepartie d’un rendement à long terme potentiellement supérieur.

Dans certains établissements financiers, il est parfois possible de trouver un cinquième profil dit « offensif » où la totalité de l’épargne est placée sur les marchés boursiers. Cela concerne les épargnants qui connaissent parfaitement les marchés boursiers et y investissent toute leur épargne.

Rappelez-vous qu’un profil d’épargnant n’est jamais figé. Si votre situation personnelle, professionnelle ou si vos besoins changent, vous devrez revoir votre stratégie financière. N’hésitez pas à contacter Arca Patrimoine, nous pourrons établir avec vous votre profil d’investisseur et vous accompagner dans la mise en place d’une stratégie financière pertinente.

Publié par

Arca Patrimoine

Arca Patrimoine est le 2ème courtier vie-épargne français. Retrouvez chaque semaine sur le blog officiel d'Arca Patrimoine, l'essentiel de l'information sur l'assurance-vie, l'épargne placements et l'épargne retraite.

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