Jeunes actifs : où placer 50 ou 100 euros par mois ?

Les premières rentrées d’argent, que l’on soit jeune actif ou étudiant, sont souvent une source de questionnement. Que faire lorsque l’on veut mettre un peu d’argent de côté, 50 ou 100 euros par mois par exemple, tout en souhaitant une certaine rentabilité ?

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Optimisez la performance de votre assurance vie

Depuis 5 ans, les taux de rendement des fonds en euros proposés dans certains contrats d’assurance vie diminuent. D’environ 3,6% en 2010 ils sont passés à 2,5% en 2015, une baisse qui tend à se confirmer pour les années à venir tout en restant, pour le moment, supérieurs au taux du Livret A. Pour tous ceux qui souhaitent dynamiser leur épargne, de nombreuses solutions existent si vous êtes prêts à prendre certains risques. Continuer la lecture de Optimisez la performance de votre assurance vie

Les atouts de la gestion déléguée

La gestion déléguée est l’un des 4 modes de gestion de l’assurance vie. Elle permet de confier à un professionnel de la finance (ou un groupe de professionnels) la gestion de vos investissements dans le cadre d’un contrat d’assurance vie multi-supports afin d’optimiser votre épargne. Continuer la lecture de Les atouts de la gestion déléguée

Le contrat multisupports, pour espérer une rentabilité plus importante

Le contrat multisupports est un outil d’assurance vie qui peut répondre à beaucoup d’objectifs tel que la constitution  d’un capital, la préparation de votre retraite ou encore la transmission de votre patrimoine et la protection de vos proches. Continuer la lecture de Le contrat multisupports, pour espérer une rentabilité plus importante

Prévoir sa retraite dès maintenant

S’il est un sujet préoccupant depuis des années, c’est l’augmentation du nombre de séniors. Plus ils sont nombreux, plus vite les caisses de retraite se vident avec l’éternelle question : comment s’assurer une retraite convenable ? Quand on rajoute à l’équation une espérance de vie plus longue et les étudiants qui prolongent aussi la durée de leur cursus, le problème s’aggrave encore. Continuer la lecture de Prévoir sa retraite dès maintenant

L’assurance vie pour protéger ses proches en cas de décès

Garantie temporaire décès

Tout contrat d‘assurance-vie est basé sur le long terme : plus on cotise longtemps, plus c’est intéressant. Que se passe-t-il alors si un épargnant vient à décéder durant les premières années de cotisation ? Peut-il se servir de son contrat pour protéger financièrement sa famille ? C’est pour répondre à cette question qu’a été pensée la garantie temporaire décès.

Un contrat d’assurance vie est un investissement à long-terme. Il est le plus souvent souscrit pour préparer sa retraite, transmettre un capital à ses proches ou se constituer une épargne de précaution, des projets qui s’inscrivent dans la durée. Qui plus est, c’est passé 8 ans de cotisations que le contrat d’assurance vie ouvre droit à d’importants avantages fiscaux.

Que se passe-t-il alors si un épargnant venait à décéder durant les premières années de contribution ? Ses bénéficiaires profiteraient toujours du régime fiscal particulier de l’assurance vie en termes de succession, mais la valeur du contrat ne serait pas aussi intéressante qu’elle le pourrait. Comment protéger financièrement ses proches dans ce cas ?

C’est pour parer cette éventualité certains contrats d’assurance vie proposent désormais une garantie temporaire décès. Son fonctionnement diffère selon les compagnies, mais le principe est le même : garantir un montant minimum que toucheront les bénéficiaires du contrat, quelle qu’en soit la valeur au moment du décès.

Ainsi le contrat d’assurance vie Premium Protection distribué par Arca Patrimoine propose une protection en cas de décès garantissant le versement d’un capital correspondant à 15 fois le montant des primes payées lors de la première année (multiplié par un coefficient dépendant de l’âge de l’assuré au jour de la souscription et de la date de survenance du décès), auquel il faut ajouter le montant le plus élevé entre la valeur de contrat et les sommes versées au module d’investissement en unités de compte.

Pour protéger vos proches toute votre vie, cette garantie temporaire décès peut, au sein de certains contrats, se transformer en un capital décès viager au terme de la période de contribution, comme c’est le cas pour le contrat de prévoyance Arca Vie Entière. Cette protection vient alors se substituer au rachat du contrat.

Pour plus d’information sur les contrats d’assurance vie et de prévoyance distribué par Arca Patrimoine, contactez un de nos conseillers, il vous guidera vers le produit le plus adapté à vos besoins.

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Protégez-vous contre les accidents de la vie

Chaque année plus de 11 millions de français sont victimes d’un accident de la vie courante, dont 4,5 millions doivent recourir aux urgences*. Pour répondre à ces risques, aucun contrat d’assurance ne protège comme la Garantie Accident de la Vie (GAV) qui prend en charge les préjudices économiques ou moraux et vous accompagne dans votre rétablissement.

famille retraite

Chutes, blessures, fractures, brûlures, etc., ces accidents de la vie courante (AcVc) arrivent n’importe où, chez soi comme dans la rue, et s’ils se révèlent bénins dans la plupart des cas, certains peuvent lourdement impacter votre quotidien.

Saviez-vous qu’avec près de 19 000 décès chaque année, ils représentent la troisième cause de mortalité en France* ? Pour comparaison, les accidents de la route sont responsables d’environ 3200 décès et 70 000 blessés en 2013**. Et pourtant, encore aujourd’hui, une voiture est souvent mieux assurée qu’un proche !

En effet, beaucoup de gens pensent que les systèmes classiques suffisent à les protéger financièrement des conséquences d’un AcVc. Pourtant, la Sécurité Sociale et votre mutuelle santé ne font que rembourser les frais médicaux, et votre responsabilité civile ne vous assure que contre les dommages que vous pourriez causer aux autres. Dans 95% des accidents domestiques, cependant, la victime se blesse toute seule, il n’y a donc pas de tiers responsable qui entrainerait une réparation.

LA GARANTIE ACCIDENT DE LA VIE BLUETTO

La principale caractéristique d’un contrat Garantie Accident de la Vie, c’est justement de vous soutenir financièrement en prenant en charge les préjudices esthétiques, psychologiques et sociaux que peuvent entrainer à long terme ces accidents du quotidien.

Parce qu’il vaut mieux prévenir pour guérir, ARCA PATRIMOINE vous propose donc, en partenariat avec l’EQUITÉ (groupe GENERALI), le contrat BLUETTO : une GAV qui vous garantit le versement d’une indemnité, en dehors de toute recherche de responsabilité, pouvant aller jusqu’à 1 million d’euros, quelle que soit la formule choisie. Grâce au soutien d’EUROP ASSISTANCE, vous êtes immédiatement pris en charge après l’accident. Aucune formalité médicale préalable n’est requise et vous êtes accompagné dans la reprise de votre vie active (adaptation du domicile, aide à la reconversion, etc.).

Pour plus d’informations sur le contrat Bluetto et les Garanties Accidents de la Vie, nous vous invitons à rentrer en contact avec l’un de nos conseillers Arca Patrimoine. Il vous fournira tous les éléments nécessaires à votre bonne compréhension du produit et de ses avantages.

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* http://www.sante.gouv.fr/les-chiffres-cles.html
**http://www.securite-routiere.gouv.fr/la-securite-routiere/l-observatoire-national-interministeriel-de-la-securite-routiere/bilans-annuels/les-bilans-annuels-de-la-securite-routiere-en-france

Retraite : quelle différence entre PERP et Madelin ?

En termes de complémentaire retraite, les deux grandes solutions qui s’offrent aux épargnants sont les contrats PERP (Plan d’Epargne-Retraite Populaire) et Madelin. Mais comment les différencier ? Arca Patrimoine dresse pour vous une liste non-exhaustive de leurs particularités.

Arca Patrimoine PERP Madelin

Le PERP : la souplesse

Ouvert à tous, le PERP est une solution d’épargne-retraite pratique qui offre en sus un excellent levier de défiscalisation puisqu’il permet de bénéficier de déductions d’impôts intéressantes, notamment pour les personnes qui en payent le plus. A noter à ce sujet, les versements effectués avant 70 ans sont exonérés de l’Impôt de Solidarité sur la Fortune, ce qui en réduit d’autant l’assiette de calcul.

Le Madelin : l’avantage fiscal

Destiné à protéger les Travailleurs Non Salariés, une catégorie de travailleurs particulièrement exposée (à titre d’exemple, un TNS reçoit 525 euros par mois en moyenne dans le cadre du régime général de retraite), le contrat Madelin est moins souple que le PERP mais fiscalement plus avantageux.

Caractéristiques

PERP

Contrat loi Madelin

Souscription

Ouvert à tous

Réservé aux TNS (travailleurs non salariés)

Versements

Libres

Réguliers

Sortie (départ à la retraite)

En rente viagère et/ou en capital (jusqu’à 20%)

En rente viagère

Déblocage anticipé

Force majeure et primo-accession d’une résidence principale

Force majeure

Avantage fiscal

(déduction des cotisations

du montant de l’IR)

10 % des revenus d’activité professionnelle, limité à 8 PASS* soit 30 038 euros en 2015

10 % du bénéfice imposable, limité** au maximum à 69 463 euros en 2015

* PASS : Plafond Annuel de la Sécurité Sociale, fixé à 37 548 euros pour 2014
** la formule exacte est : 10 % du bénéfice annuel (dans la limite de 8 PASS) + 15% X (bénéfice – PASS)

! Il est important de garder à l’esprit que, sauf cas exceptionnels de déblocages anticipés (invalidité, surendettement, décès du conjoint, etc.), l’épargne investie sur un contrat PERP ou Madelin est bloquée jusqu’à la retraite.

Découvrez les offres PERP et Madelin distribuées par Arca Patrimoine ou contacter l’un de nos conseillers Il vous fournira tous les éléments nécessaires pour vous orienter vers les solutions les plus adaptées à vos besoins.

Comment se préparer à la retraite ?

Alors que le gouvernement peine à s’attaquer à la question des retraites, il devient urgent pour les contribuables de se pencher sur les contrats PERP et MADELIN qui offrent de vraies solutions pour se constituer un complément de revenus pour sa retraite.

famille retraite

Annoncée mardi 16 par le gouvernement, la timide revalorisation de 40 euros accordée aux 6 millions de personnes touchant une « petite » retraite (moins de 1200 euros par mois) vient atténuer les critiques internes sans pour autant s’attaquer de front à la crise qui couve.

Il semble pourtant acquis aujourd’hui que le déséquilibre démographique qui se creuse entre actifs et retraités entrainera de manière implacable un allongement proportionnel de la durée du travail.

Alors que les français sont aujourd’hui près d’un sur deux à déclarer « ne pas être financièrement préparés » à la retraite, il s’agit donc pour eux de pallier les inévitables réductions de pensions qui les guettent !

Ceci est d’autant plus vrai que les régimes de retraite complémentaire sont au bord de l’asphyxie, avec des rendements qui chutent aussi vite que leurs caisses (l’Agirc aura épuisé ses réserves en 2018).

LES AVANTAGES DES CONTRATS PERP ET MADELIN

Les contrats PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire) et MADELIN pour ouvrent aux épargnants l’opportunité de se voir verser une rente viagère. Celle-ci les permet de recevoir tous les mois (ou tous les trimestres) à partir de leur départ à la retraite, une somme dont le montant est calculé en fonction des sommes investies et de leur espérance de vie.

Le Madelin, destiné aux Travailleurs Non Salariés (artisans, commerçants, etc.) et le PERP, ouvert à tous, diffèrent par certains aspects mais partagent deux avantages décisifs qui expliquent leurs succès :

Non seulement, pendant la phase d’épargne, les cotisations sont exonérées de prélèvements sociaux et déductibles de votre revenu/bénéfice imposable (sous réserve de plafond de déduction), mais encore, pendant la retraite, vous bénéficierez d’une rente garantie à vie, qui pourra être reversée à vos bénéficiaires grâce à une couverture décès complémentaire.

Pour plus de souplesse, 3 stratégies d’épargne sont proposées pour les contrats, allant de « prudent » à « dynamique » pour combiner à votre guise performance et sécurité !

Pour plus d’informations, vous pouvez contacter l’un de nos conseillers Arca Patrimoine. Il vous fournira tous les éléments nécessaires pour vous orienter vers les solutions les plus adaptées à vos besoins.

Vous pouvez également consulter le site d’Arca Patrimoine ou découvrir les offres d’ Arca Patrimoine PERP et Madelin

Source: Le Monde.fr

Arca Patrimoine accompagne la nouvelle stratégie d’investissement de ses partenaires

Dans un souci d’innovation et d’adaptabilité aux marchés financiers, notre partenaire Atlanticlux propose désormais une nouvelle solution pour améliorer et sécuriser les performances de ses produits : la stratégie « Premium Evolutive », qui conditionne « l’effet cliquet » pour mieux profiter de la reprise du marché des actions.

Introduit en 2008 en pleine crise économique pour sécuriser les investissements, le mécanisme de « l’effet cliquet » des fonds en Unités de Compte vise à protéger ceux-ci, en assurant au terme prévu des contrats, de recevoir des prestations calculées à partir de la plus haute valeur liquidative atteinte par le fonds tous les 10 du mois, à compter de sa mise en place ou depuis la souscription aux contrats concernés. Ce dispositif s’est avéré particulièrement utile pour amortir la chute des actions et le repli de l’économie.

Cependant, quand les taux d’intérêt baissent suite à l’intervention des banques centrales, comme c’est le cas ces dernières années, les objectifs de performance à long terme envisagés à la souscription des comptes ne peuvent être atteints qu’en profitant pleinement de l’essor des marchés boursiers.

C’est pourquoi, afin d’être toujours positionnés au meilleur endroit, au meilleur moment, les clients ayant investi sur les contrats Eurolux, Valoptis, Primaduo bénéficient désormais d’une orientation vers les fonds en U.C. « Premium Equilibré + » ou « Premium Dynamique + » (selon leur profil d’investisseur) lorsque le taux d’intérêt des obligations d’Etat français à 10 ans reste inférieur à 3,5% pendant plus de trois mois consécutifs.

Ainsi, grâce à cette nouvelle stratégie, lorsque les taux d’intérêt des obligations d’Etat sont bas et que la protection de l’effet cliquet ne semble pas indispensable, les épargnants bénéficient davantage de la hausse des marchés. A contrario, si les marchés faiblissaient, l’épargne serait aussitôt réinvestie sur des fonds sécurisés. Evidemment, les épargnants bénéficient toujours de la possibilité de demander à tout moment l’arbitrage vers l’un des 5 fonds proposés par Atlanticlux (Premium Prudent, Equilibré, Dynamique, Equilibré + et Dynamique +).

Un seul but : optimiser la gestion de l’épargne, en choisissant chaque fois la solution la plus adaptée, en fonction de l’évolution des marchés.

Découvrez les offres d’assurance-vie d’Arca Patrimoine comme le contrat Primaduo.

Pour plus d’informations, n’hésitez-pas à contacter l’un de nos conseillers Arca Patrimoine. Il vous fournira tous les éléments nécessaires pour vous orienter vers les solutions les plus adaptées à vos besoins