Quelle stratégie de placement adopter pour améliorer les rendements d’un contrat d’assurance-vie ?

Depuis quelques années, le rendement des fonds en euros, est en baisse. Privilégiés par un grand nombre d’épargnants pour la sécurité qu’ils apportent, ces fonds, qui affichaient un rendement moyen de 2,5% en 2014, pourraient en 2017 continuer à afficher une baisse de performance atteignant 1,4%. Alors comment optimiser le rendement de son contrat d’assurance vie ?

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Transformer son assurance vie en euros en contrat multisupports

Depuis l’amendement Fourgous inclus dans la loi du 26 juillet 2005, dite « loi Breton » sur la confiance et la modernisation de l’économie, il est possible d’ajouter à un fonds en euros des unités de compte au sein d’un contrat multisupports. Une diversification des actifs qui permet d’augmenter potentiellement les performances de son assurance-vie sur le long terme.

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Comment profiter des avantages fiscaux de l’assurance vie ?

En s’y prenant bien, les gains issus des rachats de contrats d’ assurance vie peuvent être faiblement taxés, voire pas du tout.

L’enveloppe fiscale de l’ assurance vie est réputée très intéressante. C’est particulièrement vrai si le souscripteur se montre patient. La taxation des intérêts et des plus-values issus des rachats totaux ou partiels est en effet très avantageuse à partir de huit ans de détention du contrat. Du moins en l’état actuel des choses, la fiscalité de l’assurance vie pouvant évoluer dans les mois ou années à venir.

La fiscalité de l’ assurance vie est réputée très intéressante.

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Comment utiliser l’assurance-vie pour optimiser sa succession ?

L’assurance-vie offre de nombreux avantages en matière de succession. A condition, toutefois, de respecter certaines règles.

Le placement préféré des Français est un très bon outil pour préparer sa succession. Non seulement le souscripteur peut désigner les personnes de son choix qui percevront les capitaux à son décès, mais ces dernières bénéficient d’abattements importants. Il est ainsi possible d’avantager un de ses enfants ou de transmettre à un tiers extérieur à la famille, tout en veillant à limiter la taxation sur les fonds qui seront légués.

L’assurance-vie est un très bon outil pour préparer sa succession

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VRAI / FAUX : Les idées reçues sur l’assurance-vie

Rentabilité, souplesse, fiscalité attractive ont permis à l’assurance vie de devenir, et cela depuis longtemps, le placement préféré des Français. Malgré un engouement qui ne faiblit pas d’année en année, certains investisseurs, mal ou peu informés, hésitent encore à souscrire un contrat d’assurance vie. Retour sur quelques idées reçues sur l’assurance vie.

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Optimiser son assurance-vie malgré la baisse des taux

Pour faire face à l’érosion continue du rendement des fonds en euros, les détenteurs d’une assurance-vie peuvent placer une partie de leur épargne sur des unités de compte.

Les unités de compte permettent d’accroître le potentiel de rendement de son contrat d’assurance-vie

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Faut-il souscrire à la fois une assurance-vie et un Perp ?

Les contrats d’assurance-vie et les plans d’épargne retraite populaires (Perp) présentent chacun des spécificités. Loin d’être concurrents, ces deux placements s’avèrent très complémentaires.

Assurance-vie ou plan d’épargne retraite populaire (Perp) : que faut-il choisir ? L’épargnant français peut légitimement se poser la question. En réalité, ces deux placements sont très différents. Chacun présente des atouts et des inconvénients.

Assurance-vie et Perp, deux placements d'épargne complémentaires

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La tarification de l’assurance-vie

Lors de la souscription d’un contrat d’ assurance-vie, plusieurs types de frais peuvent s’appliquer, liés par exemple à la nature du contrat ou encore à sa gestion. Revue de détails des frais applicables.

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Transmettre son capital avec l’assurance-vie

Au moment du décès d’un être cher, à la peine s’ajoute souvent la problématique des droits de succession à régler pour les héritiers. Depuis 2011 et la réforme de la fiscalité des droits du patrimoine, l’impôt sur les successions n’a cessé d’augmenter, pouvant atteindre 45% pour les héritiers en ligne directe lorsque l’assiette taxable, c’est-à-dire après abattement, est supérieure à 1 805 677 €. Bénéficiant d’un cadre législatif spécifique, l’ assurance-vie permet de transmettre un capital au(x) bénéficiaire(s) de votre choix en dehors du régime légal de la succession, tout en profitant d’un cadre fiscal avantageux.

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Pourquoi souscrire une assurance-vie quand on est jeune ?

« Épargner lorsqu’on est jeune n’apparaît pas toujours comme une évidence car la retraite semble encore bien loin ». C’est un lieu commun très répandu chez les jeunes qui s’imaginent souvent que l’ assurance-vie est un placement plutôt destiné à leurs parents. Alors épargner pourquoi pas mais à condition que cela ne bouleverse pas leur quotidien. C’est justement ce que propose l’assurance-vie.

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