Quelle stratégie de placement adopter pour améliorer les rendements d’un contrat d’assurance-vie ?

Depuis quelques années, le rendement des fonds en euros, est en baisse. Privilégiés par un grand nombre d’épargnants pour la sécurité qu’ils apportent, ces fonds, qui affichaient un rendement moyen de 2,5% en 2014, pourraient en 2017 continuer à afficher une baisse de performance atteignant 1,4%. Alors comment optimiser le rendement de son contrat d’assurance vie ?

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VRAI / FAUX : Les idées reçues sur l’assurance-vie

Rentabilité, souplesse, fiscalité attractive ont permis à l’assurance vie de devenir, et cela depuis longtemps, le placement préféré des Français. Malgré un engouement qui ne faiblit pas d’année en année, certains investisseurs, mal ou peu informés, hésitent encore à souscrire un contrat d’assurance vie. Retour sur quelques idées reçues sur l’assurance vie.

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La tarification de l’assurance-vie

Lors de la souscription d’un contrat d’ assurance-vie, plusieurs types de frais peuvent s’appliquer, liés par exemple à la nature du contrat ou encore à sa gestion. Revue de détails des frais applicables.

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Comment évaluer sa capacité d’épargne ?

Connaître sa capacité d’épargne est la première étape avant de mettre en place une stratégie de placement, à court, moyen ou long terme et de choisir les placements financiers qui vous permettront ensuite d’optimiser votre patrimoine.

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Les contrats d’assurance vie multisupports

Depuis plusieurs années les placements sûrs, type livrets ou Sicav, perdent progressivement leur intérêt. En cause, une rentabilité qui diminue presque chaque année, atteignant péniblement 2,3% l’année dernière. Diversifier ses placements en ayant une vision à long terme et en acceptant une certaine part de risque est aujourd’hui la meilleure solution pour obtenir une certaine rentabilité. C’est ce que proposent les contrats d’assurance vie multisupports.

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Assurance vie, les règles à connaître avant de souscrire un contrat

 Depuis longtemps placement préféré des Français, l’assurance vie séduit par sa fiscalité avantageuse mais aussi par sa palette de contrats très large. Il existe en effet des centaines de contrats, mono-support ou multi-supports. Le transfert d’un contrat d’assurance vie étant, à de rares exceptions près, impossible, il est préférable de se poser les bonnes questions avant de souscrire.

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Suis-je bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie ?

Vous êtes peut-être, sans le savoir, bénéficiaire d’une assurance vie souscrite par l’un de vos proches. En effet, n’importe qui peut être désigné bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie. Pour vous en assurer, plusieurs solutions existent.

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Les notaires sont-ils indispensables à la souscription d’un contrat d’assurance vie ?

Au moment de la souscription d’un contrat d’assurance vie, le souscripteur doit désigner un ou plusieurs bénéficiaires en remplissant la « clause bénéficiaire ». Seule cette dernière pourra déterminer de façon précise, au moment du décès, l’identité du (des) bénéficiaire(s) et le montant des capitaux lui (leur) revenant. Si le recours à un notaire n’est pas obligatoire pour rédiger la clause bénéficiaire, ce dernier peut néanmoins apporter son aide dans certaines situations.

Pourquoi rédiger la clause bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie avec un notaire ?
Pourquoi rédiger la clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie avec un notaire ?

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Le Vrai/Faux de l’assurance-vie

Depuis plusieurs années, l’assurance-vie est devenue le placement préféré des Français. Si beaucoup  d’épargnants vont continuer à souscrire des contrats d’assurance vie cette année, d’autres ont encore quelques réticences, alimentées par certaines idées reçues.

Pour vous aider à démêler le vrai du faux, voici les réponses apportées par deux spécialistes, Laurence Delain (journaliste à « Que Choisir Argent ») et Etienne Guérin (directeur de Practis SAS), pendant l’émission « Intégrale placements » du 22 février 2016 sur BFM Business.

les vérités concernant le contrat d'assurance-vie
Le vrai-faux de l’assurance-vie

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Que finance l’argent des contrats d’assurance vie ?

Si la collecte des Livrets A est essentiellement utilisée pour la construction de logements sociaux, beaucoup d’épargnants ignorent ce que finance l’argent placé sur les contrats d’assurance vie. Suivant la nature du contrat (fonds en euros ou unités de compte), votre épargne va être investie de façon différente.

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