Six salariés du secteur privé sur dix déclarent qu’ils prépareront leur retraite au dernier moment, selon une enquête diffusée le 20 novembre 2017 par l’Agirc-Arrco.
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Six salariés du secteur privé sur dix déclarent qu’ils prépareront leur retraite au dernier moment, selon une enquête diffusée le 20 novembre 2017 par l’Agirc-Arrco.
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A l’image du Perp, les détenteurs d’un contrat Madelin vont avoir la possibilité, à compter de l’année prochaine, de sortir en partie en capital au moment de leur départ de la vie active.
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La retraite est encore trop souvent synonyme de baisse de revenus, et par conséquent de baisse de niveau de vie. Cette situation n’est pourtant pas une fatalité. En mettant en place une stratégie financière efficace, vous pouvez préparer votre retraite en toute sérénité.
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Le 6 juin dernier, le Premier ministre Edouard Philippe a annoncé le report du prélèvement à la source de l’impôt sur le revenu au 1er janvier 2019, initialement prévu au 1er janvier 2018. Cette décision est intervenue afin de tester, auprès d’entreprises volontaires, la charge réelle de cette mise en place. Pour les contribuables, l’« année blanche » est donc reportée d’un an. Si les entreprises s’inquiétaient de la mise en place pratique de cette mesure, les salariés, quant à eux, redoutaient une intrusion dans leur vie privée de la part de leur employeur. Ils peuvent donc être rassurés par ce report. Mais qu’en est-il alors des épargnants et notamment de ceux qui possèdent un produit d’épargne individuel ?
Avec l’allongement de la durée de vie et la stagnation (voire la baisse) des pensions de retraite, se constituer une épargne est devenu indispensable afin de conserver à l’avenir un bon niveau de vie. De l’assurance vie aux livrets, l’épargne retraite peut se faire sous différentes formes. Certains produits parmi ceux proposés ont la particularité d’octroyer un avantage fiscal en permettant de déduire des revenus imposables les cotisations qui y sont versées, dans la limite d’un plafond fixé par la loi.
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Se constituer une épargne afin de subvenir à ses besoins au moment de la retraite est le meilleur moyen de se prémunir d’une pension qui risque, à l’avenir, d’être insuffisante. Mais devant une offre financière de plus en plus importante, quel placement choisir ? Comme pour toute stratégie financière, le placement choisi doit répondre à vos besoins, et à vos objectifs.
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Vouloir regrouper son épargne, envie d’un placement plus rémunérateur, changement de situation professionnelle…De nombreuses raisons peuvent motiver le besoin de transférer son PERP ou son contrat Madelin. Mais quels sont les transferts possibles ?
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Le plan d’épargne retraite populaire (Perp) et le contrat Madelin sont deux produits d’épargne destinés à améliorer vos revenus au moment de la retraite. Similaires sur le principe et permettant chacun de bénéficier en plus d’avantages fiscaux, ils présentent néanmoins quelques différences.
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Votée le 11 février 1994, la loi Madelin vise à faire profiter les travailleurs non salariés d’un certain nombre d’avantages fiscaux. Quels sont les travailleurs concernés ? Comment cela se passe-t-il ? Quels sont les avantages de la loi Madelin ? Voici quelques explications.
Les travailleurs indépendants partent généralement à la retraite avec moins de 50% de leur dernier revenu, parfois 75% ! C’est pourquoi, pour maintenir leur niveau de vie, la moitié d’entre eux choisit le contrat d’épargne-retraite Madelin, spécialement adapté à leurs conditions de travail.
Les travailleurs indépendants (artisans, professions libérales, commerçants, etc.) sont confrontés toute leur carrière à la menace de la retraite. S’ils reçoivent une retraite de base obligatoire, versée par le Régime Social des Indépendants (RSI) -ou la Caisse Nationale d’Assurance-Vieillesse des Professions Libérales (CNAVPL)- et une prestation de leur régime complémentaire obligatoire (en fonction de leur activité), le total est souvent très insuffisant. En effet, avant impôt, la pension mensuelle d’un TNS s’élève ainsi en moyenne à seulement 525 euros !
C’est pourquoi, pour leur permettre d’aborder plus sereinement la sortie de la vie active, la loi a prévu dès 1994 un dispositif de retraite complémentaire spécialement conçu pour eux, grâce à des contrats collectifs dits « Madelin ». Leurs principaux avantages pour les indépendants sont au nombre de trois :
Le contrat Madelin est donc bien LA solution d’épargne–retraite pour les TNS. Attention cependant, il n’est conçu qu’à cet effet, et à cet effet seulement ! Il faut garder en tête que les sommes investies sont -sauf cas exceptionnels- indisponibles durant la phase d’épargne et la sortie ne peut se faire qu’en rente.
Pour en savoir plus sur les contrats Madelin, contactez un conseiller Arca Patrimoine. Il vous aidera à vous faire un avis en fonction de votre situation et de votre capacité d’épargne.
(* le PASS est fixé à 38 040 euros pour 2015)
(** sauf pour les sommes versées pour le rachat suite à une cessation d’activité résultant d’un jugement de liquidation judiciaire)