Quelle stratégie financière pour préparer ma retraite ?

La retraite est encore trop souvent synonyme de baisse de revenus, et par conséquent de baisse de niveau de vie. Cette situation n’est pourtant pas une fatalité. En mettant en place une stratégie financière efficace, vous pouvez préparer votre retraite en toute sérénité.

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Les conséquences du report du prélèvement à la source pour votre épargne retraite

Le 6 juin dernier, le Premier ministre Edouard Philippe a annoncé le report du prélèvement à la source de l’impôt sur le revenu au 1er janvier 2019, initialement prévu au 1er janvier 2018. Cette décision est intervenue afin de tester, auprès d’entreprises volontaires, la charge réelle de cette mise en place. Pour les contribuables, l’« année blanche » est donc reportée d’un an. Si les entreprises s’inquiétaient de la mise en place pratique de cette mesure, les salariés, quant à eux, redoutaient une intrusion dans leur vie privée de la part de leur employeur. Ils peuvent donc être rassurés par ce report. Mais qu’en est-il alors des épargnants et notamment de ceux qui possèdent un produit d’épargne individuel ?

Les conséquences du report du prélèvement à la source pour votre épargne retraite

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Fonctionnaire, puis-je ouvrir un Perp ?

Que l’on soit salarié du secteur privé ou public, chacun est aujourd’hui concerné par la réforme des retraites et cherche à trouver les meilleurs placements pour compléter ses revenus au moment de la retraite. Longtemps délaissé car considéré à tort comme étant trop rigide, désormais, le Perp  bénéficie de nombreux avantages ouverts à tous, y compris aux fonctionnaires.

Puis-je ouvrir un perp en tant que fonctionnaire ?

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Faut-il souscrire à la fois une assurance-vie et un Perp ?

Les contrats d’assurance-vie et les plans d’épargne retraite populaires (Perp) présentent chacun des spécificités. Loin d’être concurrents, ces deux placements s’avèrent très complémentaires.

Assurance-vie ou plan d’épargne retraite populaire (Perp) : que faut-il choisir ? L’épargnant français peut légitimement se poser la question. En réalité, ces deux placements sont très différents. Chacun présente des atouts et des inconvénients.

Assurance-vie et Perp, deux placements d'épargne complémentaires

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Comment sont calculés les plafonds de l’épargne retraite ?

Avec l’allongement de la durée de vie et la stagnation (voire la baisse) des pensions de retraite, se constituer une épargne est devenu indispensable afin de conserver à l’avenir un bon niveau de vie. De l’assurance vie aux livrets, l’épargne retraite peut se faire sous différentes formes. Certains produits parmi ceux proposés ont la particularité d’octroyer un avantage fiscal en permettant de déduire des revenus imposables les cotisations qui y sont versées, dans la limite d’un plafond fixé par la loi.

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Comment choisir le meilleur placement retraite selon ma situation ?

Se constituer une épargne afin de subvenir à ses besoins au moment de la retraite est le meilleur moyen de se prémunir d’une pension qui risque, à l’avenir, d’être insuffisante. Mais devant une offre financière de plus en plus importante, quel placement choisir ? Comme pour toute stratégie financière, le placement choisi doit répondre à vos besoins, et à vos objectifs.

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PERP , Madelin : quels sont les transferts possibles ?

Vouloir regrouper son épargne, envie d’un placement plus rémunérateur, changement de situation professionnelle…De nombreuses raisons peuvent motiver le besoin de transférer son PERP ou son contrat Madelin. Mais quels sont les transferts possibles ?

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Plan Epargne Retraite Populaire (Perp), rachats anticipés et sorties en capital

Lancé en 2003, le PERP (plan d’épargne retraite populaire) a mis du temps à séduire les épargnants. Beaucoup moins flexible que les contrats d’assurance vie, ce placement à long terme qui vise à se constituer un complément de revenus au moment de la retraite, a depuis subi plusieurs modifications pour devenir plus attrayant, notamment, par la possibilité d’en sortir sous forme de capital.

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Perp ou Madelin, quel placement retraite choisir ?

Le plan d’épargne retraite populaire (Perp) et le contrat Madelin sont deux produits d’épargne destinés à améliorer vos revenus au moment de la retraite. Similaires sur le principe et permettant chacun de bénéficier en plus d’avantages fiscaux, ils présentent néanmoins quelques différences.

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Les 3 avantages du PERP

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Ouvert à tous et bardé d’avantages fiscaux, le PERP représente une solution d’épargne-retraite dont l’intérêt grandit à mesure que se creusent les déficits des caisses de retraites complémentaires.

Arca Patrimoine vous présente les 3 principaux atouts du PERP pour aborder la retraite en toute sérénité.

1) Ouvert à tous

À la différence du Préfon Retraite réservé aux fonctionnaires ou au Madelin destiné au indépendants, le PERP (Plan d’EpargneRetraite Populaire) peut être souscrit par n’importe qui, salariés, inactifs, retraités, etc.

Il est possible d’en posséder plusieurs et de les cumuler avec d’autres produits d’épargne comme un contrat d’assurance vie pour profiter de leurs avantages respectifs.

2) D’importantes déductions fiscales

La fiscalité du PERP est particulièrement intéressante, notamment pour les plus gros patrimoines, puisqu’il propose à ses adhérents de pouvoir déduire de leurs revenus imposables les versements effectués dans l’année, à hauteur de 10% de leurs revenus professionnels, dans la limite de 8 PASS (soit 30 038 euros en 2015)

Ce plafond n’est cependant pas pris en compte dans le seuil du plafonnement des niches fiscales et peut donc s‘ajouter librement aux diverses déductions d’impôts prévues par la loi (emploi d’un salarié à domicile, immobilier, etc.).

Qui plus est, avant 70 ans, les sommes accumulées sur le contrat pendant la période de versements n’entrent pas non plus dans le calcul de l’ISF car elles sont considérées comme non-rachetables puisqu’à priori bloquées jusqu’à la retraite*.

Enfin, ce plafond peut être doublé dans le cas d’un couple marié ou pacsé qui remplit une déclaration de revenus commune et si l’un des deux conjoints n’atteint pas son plafond, son conjoint peut bénéficier du reste. Un adhérent unique pourra lui reporter le solde inutilisé d’une année à l’autre, et ce sur une période de trois ans.

3) Un produit d’épargne-retraite souple

Concernant ses versements, l’épargnant d’un contrat PERP a le choix : il peut choisir de les programmer, au rythme qui lui convient (par mois, trimestre, semestre, année), ou décider de les effectuer quand il le souhaite, au montant de son choix.

Concernant les modes de sortie, le PERP se distingue des autres produits d’épargneretraite : pensé pour assurer le versement d’une rente viagère au moment du départ à la retraite, il est toutefois possible depuis 2010 de débloquer une partie de son encours (jusqu’à 20%, imposable) au moment du départ à la retraite.

Le PERP est également le seul produit d’épargneretraite à laisser la possibilité à ses adhérents de choisir au moment de la retraite une sortie à 100% en capital (imposable) en cas de primo-accession d’une résidence principale. Bon à savoir, l’épargne peut également être récupérée en cas de coups durs (invalidité, décès du conjoint, surendettement, etc.).

Découvrez nos offres PERP et Madelin sur le site Arca Patrimoine. Pour un conseil personnalisé, contactez l’un de nos conseillers Arca Patrimoine.

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*Sauf pour les sommes versées pour le rachat dû à une cessation d’activité à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire.